고인이 돌아가시게 되면 유족들은 이것저것 할게 은근히 많습니다. 울면서도 슬퍼하면서도 다시 정신차리고 해야할 것들이 있는데 그 중에 하나가 바로 보험청구 및 보험해지 입니다.
그런데 사실 돌아가신 분 명의로 가입되어 있는 보험에 대해 보험금을 청구하는 것도 그렇고 계약을 해지하는 것 또한 절차가 매우 까다롭습니다.
사망자 보험청구와 보험해지 중에서 먼저해야 할 것은?
사망자 보험청구와 보험해지 중에 무엇부터 먼저 해야 할까요? 이것은 일단 안심상속 원스톱 서비스에 의한 사망자에 대한 금융재산 조회가 끝났고 어느 보험사에 어떤 보험을 가입하고계셨는지 여부에 대해 분명이 알고계신다는 가정하에 말씀드립니다.
일단 보험금 청구 사유는 어떻게 될까요? 병원에서 돌아가신 경우를 가정해보겠습니다. 고인이 생전에 병원에서 치료받다가 돌아가신 경우에는 병원비로 들어간 치료비 등에 대해 보험을 청구할 수 있겠죠.
그런데 흔히 오해하고 있는 부분이 있습니다. 그것은 바로 보험청구 하면서 보험해지도 동시에 일괄처리 된다고 생각하시는 부분입니다.
사실 절차적인 측면에 있어서 보험청구와 보험해지를 동시에 신청했다고 해도 보험청구 접수건이 종료된 이후에 보험해지 절차가 진행됩니다.
그러므로 사망자가 가입한 보험사에 대해 보험금을 청구하실 일이 있으시다면 보험청구가 접수되고 보상금이 입금된 그 다음부터 보험해지가 가능합니다.
사망자 보험해지 온라인으로 처리 할 수 있을까?
직접 경험해본 바에 따르면 사망자 관련한 보험해지는 온라인으로 처리할 수가 없었습니다. 상속인이 단독일 경우에는 잘 모르겠지만 상속인이 2인 이상인 경우에는 직접 보험사 보상서비스 센터에 가셔서 서류를 접수해야 했습니다.
사망자 보험청구 과정에서 알아두면 좋은 꿀팁
저의 경험을 바탕으로 말씀드리겠습니다. 꿀팁이라고 까지 할 부분은 아닌 것 같기는 한데 딱히 다른 표현이 떠오르지 않네요.
저는 부친께서 생존에 가입하셨던 실손보험을 해지하는 동시에 병원에서 돌아가셨기 때문에 병원비진료영수증 등 필요한 서류를 가지고 보험청구까지 한번에 해결하고자 했습니다.
다들 마찬가지겠지만 일하면서 따로 시간내서 보험회사 방문하는게 여간 쉬운일은 아니니까요. 유족이 2인 이상이라는 가정하에 필요한 서류를 말씀드리겠습니다.
이 때 다시 케이스가 두갈래로 나뉩니다. 한가지는 당사자들이 모두 보험사를 방문하는 경우가 있고 다른 한가지는 유족 대표로 1인이 보험사를 방문하는 것입니다.
당사자 모두 방문 시 필요서류
- 각 당사자 신분증
- 기본증명서 상세(돌아가신 분 기준) 1통
- 가족관계증명서 상세(돌아가신 분 기준) 1통
대표 1인 방문시 필요서류
- 인감증명서 각1통
- 인감도장 각1개
- 신분증 사본 각1부
- 기본증명서 상세(돌아가신 분 기준) 1통
- 가족관계증명서 상세(돌아가신 분 기준) 1통
위의 서류를 준비하셨다면 이번에는 보험금 청구시 구비서류에 대해 입원 및 통원으로 구분해서 설명드리겠습니다.
입원
실손의료비
- 진단서(단, 청구금액 만원 이상시 진단명이 포함된 입퇴원확인서 진단명 및 입원기간이 포함된 진료확인서로 대체가능)
- 진료비 계산서영수증
- 진료비세부내역서(비급여가 없는 경우 생략 가능)
입원일당
- 입퇴원확인서
통원
외래의료비
- 3만원 초과 : 진료비계산영수증, 진료비세부내역서(비급여가 없는 경우 생략 가능), 진단명(질병분류코드)이 포함된 서류(예: 진단서, 통원확인서, 처방전(무료), 진료확인서, 소견서, 진료차트 등)
- 3만원 이하 : 진료비계산영수증, 진료비세부내역서(비급여가 없는 경우 생략 가능)
- 특정진료과목(산부인과, 항문외과, 비뇨기과, 피부과 등 짧은 기간 내 보험금 청구횟수가 과다한 경우 등 추가심사가 필요한 경우에는 별도의 추가 증빙서류 제출이 요구될 수 있음
- 약제의료비 : 처방전, 약제비계산서(영수증)
접수번호 카톡 알림
이렇게 보험금 청구를 위한 접수서류 제출 및 접수 과정이 끝나면 카톡으로 접수번호와 보상을 담당자 핸드폰 번호가 전송됩니다.
사망자 보험금 청구 처리기간
보통 3일 내에 보험금 입금까지 종료되는게 일반적이지만 사망자 보험금 청구의 경우 더 세밀한 검토가 필요한 경우에는 3일을 초과해서 더 걸릴 수도 있고 추가 서류제출 또는 추가 확인을 위한 연락이 올 수도 있습니다.
저는 이렇게 접수까지 마친다음 위에 언급한 기간을 접수 창구 직원에게 안내받고 까맣게 잊고 있었습니다.
다른 가족들도 있었지만 부친의 병원비를 제가 모두 계산했기 때문에 병원비 관련 보험금은 제가 일괄 수령하기로 사전에 조율이 되어 있어서 보험금 상속인은 저였습니다.
그러다가 1주일 정도 되었을 무렵 보험담당 직원에게서 전화가 왔습니다. 본인이 맞느냐고 묻고 보험금 청구할 때 기재한 은행으로 입금해드리면 되냐길래 그렇게 하시면 된다고 통화를 종료하였습니다. 그 때가 금요일이었습니다.
들어오지 않은 보험금
당연히 보험금이 들어왔으리라 생각하고 5일 정도 지났을 무렵 통장을 확인해보니 보험사에서 입금한 내역이 전혀 없었습니다.
그래서 보험사 카톡알림에 적혀있던 보상담당 직원에게 전화를 했습니다. 그랬더니 좀 황당하고 화가 나는 상황이 연출되었습니다.
사망자 보험청구건인 줄 몰랐다!?
전화를 해서 지난주에 입금해주시기로 통화를 했었는데 아직 입금이 안되었다 왜 그런것이냐고 묻자 보상담당 직원이 하는 말씀이 자신들은 보험금을 지급하려고 하는 그 때에 사망자 보험청구건인줄 알았고 서류가 더 필요해서 지급을 못해주고 있다 그러니 보험청구자인 당신이 다시 우리가 요구하는 서류를 제출해달라고 하더군요.
그러면서 이미 이번 보험청구건은 자신의 손을 떠나 다른 보상담당자에게 배정되었다고 하더군요. 이 때부터 스팀이 끓어올랐지만 꾹 참았습니다.
보험사에 직계유가족이 모두 직접 방문해서 해지 및 청구에 필요한 서류를 직접 일일이 수기로 작성했고 서명과 날인도 해서 분명 제출했는데 이제와서 자신들은 사망자 보험청구건 이라는 것을 몰랐고 서류 전달 받은 것도 없다고 하니 열이 날 수밖에 없죠.
그리고 시간이 일주일 가까이 지났는데 중간에 담당자가 다시 재배정 되었으면 다시 알려줘야지 그런 고지 절차도 없고 내가 제출한 서류는 어디에다 팔아먹었길래 못 받았다고 하는지 화딱지가 나더군요.
하지만 전화로 보상담당자와 입씨름 해봤자 답이 나오는게 아니니까 일단은 보상담당자가 요구한 서류를 제출하기로 결정하고 짜증이 나지만 다시 보험사를 방문하기로 했습니다.
이 때 보상담당 직원이 추가로 제출하라고 요구한 서류는 아래와 같습니다. 보시면 아시겠지만 보험사에 제출한 서류 그대로 입니다. 요구하는 항목이. 이걸 다시 또 내라는 겁니다.
- 사망진단서 1부
- 가족관계증명서(사망자 기준) 1부
- 혼인관계증명서 1부
- 수익자지정위임장 1부
- 위임자 인감도장 1부
- 위임자 인감증명서 1부
이 서류들을 다시 준비해서 보험사에 방문해서 접수하고 접수번호를 알려주라고 하더군요. 가족관계증명서에 다 나올텐데 혼인관계증명서는 왜 또 내라고 하는건지…
그리고 다른 가족 인감도장도 받아야 하고 인감도 떼야해서 동사무소도 일일이 다시 방문해야 되고 하여간 짜증과 분노게이지가 활화산 폭발 직전 이었습니다. 그래도 참았죠.
보험사 방문 전 전화 시도
그렇게 서류를 챙기고 가는 길에 내가 제출한 서류는 어디갔냐고 물어보려고 서류를 접수했던 담당자와 통화를 해보려고 보험사에 전화를 5통 이상 걸었지만 결국 전화 연결은 되지 않았습니다.
어이없는 결론
보상담당자와 통화했던 날이 목요일이었고 부랴부랴 금요일에 서류 준비하고 인감도장까지 다른 지역에서 받아오느라 하루 휴가 내고 온종일 여기저기 분주하게 뛰어다니다가 보험사 서류 접수하려고 월요일에 연차쓰고 방문했더니 담당자가 정말 어이없는 말을 해서 더 빡쳤었습니다.
이미 모든 사정을 다 알고 있었고 이미 자기들끼리 제가 접수한 서류를 공유해서 처리하기로 했다더군요. 아니 그러면 미리 전화라도 해주던가 중간에 걸친 직원이 4명이나 되었었는데 아무도 전화한통 안해줘서 이렇게 사람 개고생시키고 말입니다.
욕이 목구멍까지 올라왔지만 꾹 참았습니다.
보험해지 확인 전화
그렇게 우여곡절끝에 청구한 보험건에 대한 돈이 입금되고 보험청구 접수건은 마무리 되었습니다. 다음으로 보험해지 관련해서 담당자가 보험금은 잘 받았냐 더 접수할 보험청구건은 없냐라고 물어봐서 없다고 하고 해지하는 것으로 종결지었습니다. 그리고 해지 환급금으로 입금받고 끝냈습니다.
착안사항
만약 사망자 관련해서 보험