신용카드 연회비 뜻
신용카드를 발급받을 때 내가 사용한 카드 대금은 내가 내는데 연회비는 왜 내야되는 거지라는 의문이 듭니다. 그래서 연회비가 왜 필요하고 도대체 뭔지 궁금해졌습니다. 카드사 회원에 대한 입회비 성격일 수도 있다고 하는데 내가 신용카드 사용해서 자기네 회사 실적 올려주는데 돈까지 내라고 하니 어의가 없습니다. 비용도 적게는 5000원에서 많게는 수백만원까지 다양합니다.
연회비의 구성: 기본 연회비와 서비스 연회비
새로운 카드를 발급받을 때 가장 먼저 확인하는 것 중 하나가 연회비입니다. 연회비는 말 그대로 카드사에 지불하는 1년치 회비를 의미합니다. 연회비는 기본 연회비와 서비스 연회비로 나뉩니다. 먼저 기본 연회비의 기능을 살펴보겠습니다.
기본 연회비에는 카드 발급 비용, 카드 배송비, 시스템 관리비 등이 포함됩니다. 카드 플레이트를 제작하고 이를 자택이나 회사로 배송하는 비용, 카드사에서 회원으로 등록하고 관리하는 시스템 비용 등이 포함됩니다.
이런 기본적인 비용은 약 5,000원 수준입니다. 그래서 혜택이 없는 기본 신용카드의 경우 기본 연회비가 5,000원인 경우가 많습니다. 그러나 각종 마일리지, 포인트 적립, 제휴처 할인 혜택 등이 추가되면 기본 연회비 외에 서비스 연회비가 추가됩니다.
주유 할인 카드나 마일리지 카드, 다양한 가맹점에서 할인 혜택을 주는 신용카드의 경우 연회비는 1만 원에서 2~3만 원으로 올라갑니다. 제휴처에서 제공하는 혜택 비용이 포함되기 때문입니다. 또한 해외에서 결제 가능한 비자나 마스터카드 등의 해외 겸용 카드로 발급받을 때는 연회비가 추가됩니다.
연회비 200만 원 VVIP 카드
일반적인 할인이나 적립 혜택이 있는 신용카드의 연회비가 2~3만 원 정도라면, 프리미엄 단어가 붙은 카드는 연회비가 10만 원 단위로 증가합니다. 여기서 끝이 아닙니다. 연회비가 100만 원을 넘어가는 VVIP 카드도 있습니다.
VVIP 카드 중 가장 잘 알려진 카드 중 하나는 현대카드의 the Black입니다. 상위 0.05%를 위한 국내 최초 VVIP 카드로 유명합니다. 유명 가수인 GD나 방탄소년단(BTS)의 진이 사용하는 카드로 더욱 유명해졌습니다. 현대카드 the Black은 연회비가 200만 원으로 알려져 있습니다.
이러한 고가 연회비 카드의 특징은 연회비보다 더 큰 혜택을 주는 바우처가 포함된다는 점입니다. 예를 들어 연회비 30만 원의 프리미엄 카드를 발급받으면, 30만 원 이상의 바우처를 제공하는 경우가 많습니다. 호텔 이용권이나 항공권 업그레이드 서비스 등 다양한 바우처가 제공됩니다. 현대카드 the Black의 경우에도 갤러리아 백화점 명품관 이용권과 특1급 호텔 이용권, 비즈니스 클래스 항공권을 퍼스트 클래스로 업그레이드해주는 등의 바우처가 포함되어 있습니다.
프리미엄 회원들에게 연회비보다 더 많은 혜택을 주는 이유는 무엇일까요? 이들 회원에게는 연체 위험이 거의 없다는 점입니다. 연회비가 수십, 수백만 원에 달하는 신용카드를 사용하는 사람들은 카드 대금을 연체할 가능성이 낮습니다. 이들은 리스크가 낮고 카드 사용 실적도 높습니다.
또한 브랜드 마케팅 효과도 중요합니다. the Black을 비롯한 VVIP 카드는 아무나 가입할 수 없는 카드로 유명합니다. 유명인이나 대기업 최고경영자 등을 대상으로 심사가 이루어집니다. 한 카드사 관계자는 “오피니언 리더들이 사용하는 카드인 만큼 신뢰도와 함께 브랜드 홍보 효과도 있다”고 전했습니다.
연회비가 없는 카드: 체크카드
연회비가 없는 카드도 있을까요? 있습니다, 바로 체크카드입니다. 사실 체크카드도 신용카드와 마찬가지로 기본 연회비가 있습니다. 카드 플레이트 발급 비용 등 부대 비용이 들어가기 때문입니다. 이 때문에 카드사들은 체크카드에 대해 연회비가 없는 것이 아니라 연회비가 면제된다고 표현합니다.
체크카드는 신용을 담보로 물건을 구매하는 카드가 아니라 계좌에서 즉시 돈이 빠져나가는 방식의 카드입니다. 발급 시 신용도가 반영되지 않고, 계좌 잔액 안에서 결제가 이루어지기 때문에 리스크 관리 비용이나 카드사의 자금 조달 비용이 들어가지 않습니다.
따라서 신용카드와 달리 연회비 없이 체크카드를 발급받을 수 있습니다. 최근에는 가맹점 수수료율 인하분을 보전하기 위해 각종 부가 서비스를 줄이는 추세라 혜택이 많은 체크카드는 드물지만, 일부 체크카드는 신용카드처럼 다양한 제휴처에서 포인트 적립 등의 혜택을 제공하기도 합니다.
슬기로운 TIP
비싼 연회비를 내고 카드를 사용하지 않게 되는 경우도 있습니다. 실제 발급만 받고 사용하지 않는 휴면카드는 약 1,200만 장에 달한다고 합니다. 휴면카드가 많아지면 카드사의 운영비가 증가하고, 그 부담은 결국 소비자에게 돌아올 수밖에 없습니다. 사용하지 않는 카드는 과감히 정리하는 것이 좋습니다.
먼저, 카드를 중도 해지하면 남은 연회비는 환불받을 수 있습니다. 과거에는 이 기준이 모호해 카드사마다 기준이 달랐지만, 표준약관이 개정되면서 신용카드를 해지하는 날을 기준으로 잔여 기간 동안의 연회비를 일할 계산해 돌려주게 되었습니다. 연회비를 낸 시점부터 1년 이상 사용하지 않은 카드 역시 연회비를 부과하지 않도록 규정되어 있습니다. 부당하게 빠져나간 연회비는 카드사에 환불을 요구하면 돌려받을 수 있습니다.